카드론 vs 현금서비스, 뭐가 다를까? 긴급 자금의 선택 기준

급하게 돈이 필요할 때 카드 한 장만 있으면 쉽게 이용할 수 있는 카드론과 현금서비스. 이름은 다르지만 비슷해 보이기 때문에 많은 사람들이 혼동합니다. 하지만 두 상품은 이용 방식, 금리, 신용점수 영향, 상환 구조 등에서 분명한 차이가 있고, 이를 모르고 사용했다가 불필요한 이자나 신용점수 하락을 겪는 경우도 많습니다. 급전이 필요할수록, 더 신중하게 선택해야 할 때입니다.

카드론 vs 현금서비스, 뭐가 다를까? 긴급 자금의 선택 기준

카드론: 미리 신청하고 받는 대출 개념

카드론은 말 그대로 신용카드 회사가 제공하는 중·장기 대출 상품입니다. 모바일 앱이나 전화로 신청하면, 내 계좌로 일정 금액이 입금되는 방식이며, 한 번 승인받으면 정해진 기간 동안 원금과 이자를 나눠 상환하는 구조입니다.

대출 한도는 보통 최대 2천만 원 이상도 가능하며, 최장 36개월까지 분할 상환할 수 있어 상대적으로 여유 있는 자금 계획이 가능합니다. 금리는 연 7~14%대로, 은행 대출보다는 높지만, 현금서비스보다는 낮은 편입니다.

현금서비스: 즉시 인출되는 단기 자금

현금서비스는 카드로 ATM에서 즉시 현금을 인출하거나, 카드사 앱으로 즉시 계좌에 입금받는 단기성 자금 서비스입니다. 보통 사용 다음 달에 일시 상환하는 구조이며, 사용일수에 따라 이자가 가산됩니다.

이용 한도는 카드사와 회원 등급에 따라 다르지만, 대체로 소액(수십만~수백만 원) 중심이며, 금리는 연 15~20% 수준으로 카드론보다 훨씬 높습니다. 단기 급전에는 유용하지만 상환 계획 없이 반복 사용하면 부채 악순환에 빠지기 쉽습니다.

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신용점수에 미치는 영향도 다르다

카드론은 금융권 대출로 분류되기 때문에, 대출 잔액이 크거나 상환에 문제가 생기면 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 하지만 한 번 받아 성실히 상환하면 큰 문제는 없습니다.

반면 현금서비스는 단기성 고위험 신용거래로 인식되어, 사용만으로도 신용점수 하락에 영향을 미칠 수 있습니다. 특히 잦은 이용이나 반복 사용 이력은 대출 심사 시 부정적으로 반영될 수 있습니다.

수수료와 이자 계산 방식도 다르다

카드론은 고정금리와 기간을 선택해서 상환하는 구조이기 때문에, 상환 계획을 세우기 쉽고 수수료도 명확합니다. 반면 현금서비스는 일수에 따라 이자가 가산되며, 수수료 외에 세금까지 추가 부담이 있어 총 부담액이 생각보다 클 수 있습니다.

또한 카드론은 중도상환수수료가 없거나 낮은 편이라 여유가 생기면 빨리 갚는 것이 유리하지만, 현금서비스는 어차피 단기 상환이 원칙이므로 이자 부담이 크더라도 기간 연장이 어렵습니다.

결론: 급할수록, 더 전략적으로 선택해야 한다

두 상품 모두 급전이 필요할 때 유용하지만, 단기냐 중장기냐, 금리와 상환 구조는 어떤가에 따라 선택이 달라져야 합니다. 무심코 현금서비스를 반복 사용하다 신용에 타격을 입는 것보다, 자금 계획이 필요한 경우라면 카드론처럼 계획적인 대출을 고려하는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다.

"급하다고 아무거나 쓰지 마세요. 카드론과 현금서비스의 차이를 알면, 위기 상황에서도 신용은 지킬 수 있습니다."