절세부터, ISA 부활 무능에서 만능통장이 되버린 이유 1분 설명

ISA는 개인종합 자산관리계좌 의 줄임말입니다. 설명하기전에 이 통장의 가장 큰 장점부터 말하자면 '절세'입니다. 직장인들이라면 한번씩 들어봤을 겁니다. 연말정산시 ISA계좌는 절세를 받을 수 있는 최고 좋은 상품이라는 것을! 한국에 처음 ISA가 만들어졌을 때는 비과세를 적용받기 위해서는 제약이 너무 많았었고 5년이나 유지를 해야 출금도 마음대로 못하는제약도 많아 무능통장으로 불리고 있었습니다. 현재는 그런 제약들이 많이 낮아졌습니다. 그리고 주식을 넣을 수 있는 ISA도 생겼습니다. 하지만 최근 들어 경기침체가 악화되는 상황에서 외면받던 ISA통장이 다시 만능통장으로 돌아온 이유와 다양한 장점에 대하여 알아보겠습니다.

ISA-개인종합-자산관리계좌

무능에서 만능통장이 되버린 이유 ISA

ISA 란, 무엇인가?

간단히 말하자면, 내가 투자하고 있던 상품에 대해서 3년이 지나가면 여기에서 발생한 이자에 대해서 비과세를 해준다는 뜻입니다. 예금, 적금, 주식, 펀드가 포함됩니다.

절세에 대해서 더 자세히 알아보겠습니다.

비과세 또는 절세라고 해서 전액비과세가 되는 건 아닙니다. 내가 낸 원금에 대해서 이자나 배당소득이 붙는 등의 수익이 생길 때 총 200만원까지는 비과세를 해주고 초과가 되는 경우 9.9%로 분리과세를 하게 됩니다. 그 전에는 15.4%입니다. 그러니 상당한 혜택을 주는 겁니다. 일반적으로 이자나 배당소득이 2000만원을 넘어가면 종합소득세로 넘어가지만, ISA는 아무리 발생해도 9.9%로 측정합니다. 

계산을 해보면 200만 원을 초과하더라도 15.4%가 아닌 9.9% 이리기에 이자가 많을 수록 혜택은 더 커지는 겁니다.

주식투자로 얻은 세금도 비과세가 되는 점이 2023년부터 변경 될 항목입니다. 원래는 주식으로 얻은 소득이 5000만원을 초과하게 되면 20%이상 과세를 하지만, ISA는 비과세가 됩니다. 이 글을 아는 사람들은 엄청나게 큰 혜택이란 것을 알게 될겁니다. 

납입 한도는?

연간 2천만원까지 가능합니다. 총 1억까지! 그리고 한가지 더 좋은점은 연 2천만원이지만 이월 적립이 가능하다는 겁니다. 2천만원을 굳이 안채워놔도 내년에는 4천만원으로 늘어나 있으니, 내년에 4천만원까지 가능하게 됩니다. 한도는 1억까지입니다. 참고하시기 바랍니다. 23년부터는 주식에 대해서도 일정 부분 과세가 진행되니까 지금부터 만들어 놓아도 상관없습니다. 그래서 요즘 ISA계좌 개설 하는 분들이 많습니다. 

가입 자격은?

만 19세 이상만 가능하지만 근로소득이 있다면 만 15세도 가능합니다. 증여 우려때문에 근로소득자에 한해서만 만 15세로 지정해놓았습니다.

그렇다면 증권사 중개형 ISA 수수료는?

비과세를 한다고 해도 수수료가 비싸면 결국 이익이 아닌게 되버립니다. 온라인스토어에서 구매할 때 물건 값은 싸지만, 배송료가 비싸서 지출 값이 같다면 소용없는 셈이니까요. 사실 이 부분은 중개형 ISA에 어떤 상품이 담겨있느냐가 관건입니다. 증권사에서는 주식뿐아니라 펀드와 ELS, 예금도 다루고 있기 때문에 자세히 알아보고 개설해야 겠습니다.

수수료를 더 쉽게 확인하는 방법은?

그리고 이 부분을 해결하기 위해 만들어 놓은 홈페이지도 존재합니다. ISA 다모아 라는 사이트인데, 금융투자협회에서 만든 사이트이기에 안전하게 사용하시면 됩니다. 은행, 증권사마다 수수료가 다 다르기 때문에 내가 찾아보고 가장 싼 곳으로 확인하시고 가입하시는게 좋을 듯 합니다.

https://isa.kofia.or.kr/

ISA 다모아