연금저축 계좌, 여러 개면 불리할까? 통합 방법 정리

연금저축 계좌를 오랜 기간 운용하다 보면, 증권사나 보험사에서 중복 가입되어 있는 경우가 종종 있습니다. 이벤트나 상담을 통해 무심코 개설한 계좌들이 쌓이다 보면, 관리도 번거롭고 수익률 체크도 어려워지기 마련입니다. 이럴 땐 ‘연금저축 계좌 통합’을 통해 효율적으로 관리할 수 있습니다. 하지만 통합 과정이 복잡하다고 느껴져 방치하는 분들도 많은데, 실제로는 절차가 간단하며 장점도 큽니다.

연금저축 계좌, 여러 개면 불리할까? 통합 방법 정리

연금저축 계좌는 하나로 모을 수 있다

현재 대부분의 금융기관에서는 연금저축 계좌 간 통합 이전(이체)을 지원하고 있습니다. 특히 연금저축펀드 간 이전은 과세이연 혜택이 유지되면서 자산을 그대로 이동시킬 수 있어 유리합니다. 예를 들어 A 증권사의 수익률이 낮거나 수수료가 높다면, B 증권사로 옮겨 더 낮은 비용과 더 나은 상품으로 운용할 수 있습니다.

통합 대상은 같은 ‘연금저축’ 상품끼리만 가능합니다. 즉, 연금저축펀드는 다른 펀드로, 연금저축보험은 다른 보험사로 이전은 가능하지만, 서로 다른 유형끼리는 통합되지 않습니다.

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통합 절차는 어떻게?

가장 간단한 방법은 이전받을 금융사에서 신청하는 것입니다. 예를 들어 B 증권사에서 계좌를 새로 만들고 A 증권사에 있는 기존 연금저축을 이전 신청하면, B사에서 모든 절차를 대행해줍니다. 공통적으로 필요한 서류는 신분증, 기존 계좌 정보, 이체 동의서 등이 있으며, 대부분 온라인이나 모바일 앱으로 간편하게 신청 가능합니다.

이전이 완료되면 기존 금융사에서는 자동 해지되고, 자산은 신규 계좌로 이전되며 이전 시점의 기준가격으로 매도 후 재매수가 이뤄집니다. 따라서 이전 과정에서 수익률이 변동될 수 있으니, 시장 상황을 감안해 이전 시점을 선택하는 것도 중요합니다.

왜 통합하는 것이 좋을까?

연금저축 계좌가 여러 개인 경우, 세액공제 납입 한도(연 400만 원)를 분산해서 관리해야 하므로 비효율적입니다. 또한 각각의 상품 수익률이나 수수료를 따로 확인해야 하므로 투자 전략을 세우기도 어렵습니다. 통합하면 납입 한도 관리가 간편하고, 포트폴리오 구성도 한 계좌 내에서 쉽게 조정할 수 있어 효율성이 높아집니다.

예를 들어, 펀드형 연금저축을 하나로 통합한 후 일부는 국내 주식형, 일부는 글로벌 채권형으로 분산해 구성하면 리스크 관리도 쉬워집니다.

결론: 연금저축 계좌, 흩어져 있다면 통합이 먼저

여러 계좌를 방치하면 수익률 관리도 어렵고 세액공제도 비효율적입니다. 연금저축 계좌를 하나로 통합하면 관리가 쉬워지고, 수익률도 더 전략적으로 높일 수 있습니다.

"연금저축을 잘 활용하고 싶은 분이라면, 가장 먼저 해야 할 일은 계좌 통합입니다. 절차도 간단하니 지금 바로 점검해보세요."