상속세 부담 줄이는 법, 세무사 없이 가능한가?

세무사 없이도 상속세 줄일 수 있을까? 기본만 알아도 가능합니다. 상속세는 복잡하고 어렵다는 인식이 많지만, 모든 상속이 반드시 세무사를 통해야만 처리 가능한 것은 아닙니다. 실제로 일정 조건을 갖추면 세무사 없이도 충분히 상속세 절세가 가능합니다. 중요한 건, 핵심 원칙과 공제 항목, 그리고 절세 전략의 기본을 아는 것입니다.

특히 상속세가 크게 발생하지 않거나, 재산 구성이 단순한 경우라면 기본적인 지식과 도구만으로도 충분히 대응할 수 있습니다. 세무사 없이 상속세 절세를 실현하려면 무엇부터 시작해야 할까요?

상속세 부담 줄이는 법, 세무사 없이 가능한가?

공제 항목만 잘 챙겨도 세금이 확 줄어듭니다

상속세는 상속재산 전체에 세금을 매기는 것이 아니라, 일정 공제 후 과세표준을 계산합니다. 대표적인 공제 항목은 다음과 같습니다:

• 일괄공제 5억 원
• 배우자 공제 최대 30억 원
• 자녀 및 기타 상속인 인당 공제
• 장례비 공제 최대 1천만 원
• 채무 공제 (상속인이 갚아야 할 피상속인의 빚)

예를 들어, 배우자와 자녀 2명이 있는 경우라면 공제만으로 6억 원 이상이 차감될 수 있습니다. 전체 재산이 5~7억 원 수준이라면 상속세가 ‘0원’일 가능성도 높습니다. 따라서 공제 항목을 정확히 적용하는 것만으로도 세무사 없이 실질적인 절세가 가능해집니다.

국세청 홈택스 ‘상속세 자동계산기’ 활용하기

국세청은 누구나 사용할 수 있는 상속세 자동계산 프로그램을 제공하고 있습니다. 이 프로그램에서는 상속인 수, 배우자 유무, 재산 항목(부동산, 예금, 보험 등)만 입력하면 자동으로 예상 상속세를 산출해줍니다.

예를 들어 부동산 4억, 예금 1억이 있는 경우 공제 후 과세 대상이 없다는 결과가 나올 수도 있습니다. 이처럼 세무사 상담 전에 미리 상속세 규모를 가늠해보면, 굳이 비용을 들이지 않고도 세금 계산의 큰 틀을 파악할 수 있습니다.

상속재산 목록 정리와 서류 준비가 핵심입니다

세무사 없이 절세하려면 무엇보다 중요한 것은 정확한 상속재산 목록을 빠짐없이 정리하는 것입니다. 부동산, 예금, 주식, 보험금, 퇴직금 등 항목별로 누락 없이 확인하고, 사망일 기준 자산 가치를 산정하는 것이 출발점입니다.

또한 각 자산별 명의변경을 위한 서류, 가족관계증명서, 기본증명서, 상속인 인감증명서 등 필수서류를 빠짐없이 준비해야 상속세 신고 및 납부 절차를 원활하게 마칠 수 있습니다.

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감정평가 없이도 기준시가로 신고 가능

부동산의 경우, 세금 계산 시 감정평가가 부담될 수 있습니다. 하지만 기준시가(공시가격)를 활용해 신고하면 감정평가 없이도 가능합니다. 다만, 기준시가가 시세보다 낮은 경우에만 유리하며, 신고 후 국세청이 시가보다 지나치게 낮다고 판단하면 감정평가를 요구할 수 있습니다.

이 기준시가 활용은 특히 단독주택이나 시세 변동이 적은 지역의 부동산에 유리하며, 절세와 간편 신고를 동시에 만족시킬 수 있는 방법입니다.

결론: 세무사 없이도 가능하지만, ‘기본’은 꼭 챙기세요

세무사의 도움 없이도 상속세를 줄이거나 아예 발생하지 않게 만들 수 있는 경우는 생각보다 많습니다. 특히 재산 규모가 크지 않거나, 상속인이 배우자와 직계가족으로만 구성되어 있는 경우라면 공제 항목만 잘 적용해도 세금이 없을 수 있습니다.

다만, 고액 자산, 복잡한 가족관계, 비상장 주식 등이 얽힌 경우라면 전문가의 도움이 필요합니다. 중요한 건, 기본적인 상속세 구조와 신고 절차를 이해하고, 필요한 정보는 스스로 정리할 수 있어야 세무사 없이도 절세 전략을 설계할 수 있다는 점입니다.